銀行理財(cái)產(chǎn)品未到期可轉(zhuǎn)讓

    買了銀行理財(cái)產(chǎn)品還未到期，急需用錢該怎么辦？已有銀行推出“理財(cái)產(chǎn)品柜面直接轉(zhuǎn)讓”新業(yè)務(wù)，買賣雙方可自行協(xié)商手續(xù)費(fèi)及收益率。    銀行只作為“中間人”撮合交易    昨日，某銀行的工作人員介紹說，股份制銀行基本都有這項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要基于理財(cái)產(chǎn)品不能提前支取，為解決流動性受到影響問題而提供的一種交易渠道，“有點(diǎn)兒類似股票和基金的買賣，銀行只是一個(gè)撮合交易的平臺，比如某客戶急需用錢，向銀行發(fā)起轉(zhuǎn)讓申請，銀行尋找到愿意接受的買方，根據(jù)價(jià)格、時(shí)間等條件撮合交易”。

    具體到操作，相關(guān)業(yè)內(nèi)人士說：“一種情況是，客戶自己找來下家，銀行只要做過戶手續(xù)就可以；另一種情況是，客戶委托銀行找下家�！�    如客戶買了6%收益率的一年期產(chǎn)品，已持有半年，現(xiàn)在要轉(zhuǎn)讓，但市場上的理財(cái)產(chǎn)品收益率都高于6%，因此銀行可能找不到愿意接受的下家。所以轉(zhuǎn)讓時(shí)，銀行可能會和客戶商量一個(gè)比較低的利率達(dá)成轉(zhuǎn)讓。反過來說，如果市場上的產(chǎn)品都低于6%，那么也容易達(dá)成轉(zhuǎn)讓，而且客戶承受的風(fēng)險(xiǎn)也比較小。

當(dāng)然，最好的情況就是，客戶自己找個(gè)下家，直接到銀行辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)。    轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)由雙方協(xié)商確定    為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，多數(shù)銀行都要求所有的轉(zhuǎn)讓都必須到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。如果接手者之前不是該行的客戶，業(yè)務(wù)辦理前還需要完成開戶、風(fēng)險(xiǎn)評估等程序，測評結(jié)果顯示其與該理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級相匹配才可簽署轉(zhuǎn)讓協(xié)議。另據(jù)了解，轉(zhuǎn)讓時(shí)的手續(xù)費(fèi)，可由買賣雙方協(xié)商確定，或者與銀行協(xié)商確定。但銀行人士表示，因?yàn)槭掷m(xù)費(fèi)比較低，幾乎可以忽略不計(jì)。同樣，所轉(zhuǎn)讓的銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率，也由買賣雙方根據(jù)交易時(shí)的市場行情協(xié)商確定。

而據(jù)相關(guān)人士了解，目前包括蘇寧金融、阿里巴巴等互聯(lián)網(wǎng)平臺均推出了理財(cái)產(chǎn)品提前變現(xiàn)功能。以招財(cái)寶為例，變現(xiàn)要按變現(xiàn)金額的0.2%收取手續(xù)費(fèi)。