理財陷阱，所有銀行理財產(chǎn)品理財陷阱

很多用戶對于銀行理財?shù)挠∠缶褪恰帮L險低，收益高”，這種印象總體上說沒有錯，但是有些片面。銀行在理財產(chǎn)品方面有很多不能說的秘密，用戶很容易在不清楚的情況下“被購買”理財產(chǎn)品。今天，我就給大家扒一扒所有銀行理財產(chǎn)品的六大“理財陷阱”。

銀行理財陷阱一：預期收益代替實際收益。

為了吸引客戶，銀行在銷售理財產(chǎn)品時會刻意夸大收益，不少工作人員在給客戶講解時也會口頭保證預期收益。銀行會在宣傳中強調(diào)此前發(fā)行的同類理財產(chǎn)品均達到預期收益，令客戶對收益產(chǎn)生心理預期，把預期收益當作是實際收益。而實際情況是，有很多結構型理財產(chǎn)品都沒有達到預期收益，有的甚至本金都虧損。

用戶在購買款理財產(chǎn)品時，一定要注意銀行宣傳的收益是預期收益還是實際收益，預期收益只是根據(jù)目前的情況預測出的收益，并不是實際收益，不要把預期收益率當成是實際收益率。

銀行理財陷阱二：偷梁換柱，理財產(chǎn)品“變身”保險。

據(jù)統(tǒng)計，有30%的用戶在購買理財產(chǎn)品時被誤導，把保險當成了理財產(chǎn)品。不少保險公司的銷售人員會在銀行內(nèi)推銷保險產(chǎn)品，而且銀行的工作人員也會給用戶推銷其代售的保險產(chǎn)品，用戶在銀行內(nèi)很容易被“忽悠”，稀里糊涂的就買了保險。

所以在買銀行理財產(chǎn)品時一定要注意產(chǎn)品認購書上寫的是理財產(chǎn)品還是保險。

銀行理財陷阱三：延長募集期，導致收益縮水。

理財產(chǎn)品在發(fā)售時都會有募集期，時間從兩三天到半個月不等。在募集期這一段時間里，用戶的資金是沒有收益的，最多也只是按照活期利率計息。對于理財產(chǎn)品來說，募集期越長，實際收益率就會越低。

銀行理財陷阱四：“霸王條款”賺取超額收益。

在理財產(chǎn)品的說明書中，有些條款明顯偏向銀行。如，某些浮動收益型理財產(chǎn)品的說明書中會規(guī)定“超過預期年化收益率的最高部分，將作為銀行投資管理費用”。也就是說，如果某產(chǎn)品的預期收益率為8%，但最后的實際收益率為10%，那么多出的2%就歸銀行所有。

用戶在購買理財產(chǎn)品時要盡量遠離這些帶有“霸王條款”的產(chǎn)品。浮動收益型理財產(chǎn)品如果發(fā)生虧損，需要用戶自己承擔風險，但是產(chǎn)生的超額收益卻歸銀行，這完全就是從用戶身上“榨取”收益。

銀行理財陷阱五：管理費用暗藏“隱形”收費。

銀行理財產(chǎn)品的各種“隱形”費用是層出不窮的。一般理財產(chǎn)品說明書中，預期收益率=預期投資收益率－產(chǎn)品銷售手續(xù)費、托管費等費用。如果銀行只按照手續(xù)費、托管費收取費用，那可以說是非�！昂竦馈�，而事實上，銀行的隱形收費都被藏在這個“等”字里面。

銀行理財陷阱六：“忽悠”用戶，避重就輕，信息披露不完整。

銀行工作人員在推銷理財產(chǎn)品時，往往只強調(diào)收益，不談風險。產(chǎn)品說明中關于風險的表述充斥著大量專業(yè)術語，普通用戶根本看不懂。很多銀行不披露或者選擇性披露信息，產(chǎn)品信息不完整、資金投資用途不明、收費項目不明、信息更新不及時等是很多理財說明書存在的問題。而且，在銀行銷售的理財產(chǎn)品也不一定就是銀行發(fā)行的，也有可能是銀行代售的其他公司發(fā)行的產(chǎn)品。如果產(chǎn)品出現(xiàn)意外，不是銀行發(fā)行的產(chǎn)品銀行是不會負責的。

以上這些理財陷阱，是所有銀行理財產(chǎn)品都會有的理財陷阱。很多結構型理財產(chǎn)品都極其復雜，有些連專業(yè)研究人員都無法掌握到產(chǎn)品具體的投資情況，更別說普通的用戶了。用戶在購買時一定要冷靜，千萬不要被銷售人員的花言巧語“迷惑”，也不要被所謂的高收益“誘惑”，要看清收益，看清風險，看清是否是銀行發(fā)行的，謹慎選擇理財產(chǎn)品。